أفضل القروض العقارية داخل الإمارات: دليل شامل

تقدم بنوك الإمارات مجموعة متنوعة من القروض العقارية تحت إشراف نظام التمويل العقاري المصمم لحماية المستهلك وضمان استقرار القطاع المالي.

استفسر الآن

في هذا المقال، سنسلط الضوء على بعض من هذه الخيارات الموصى بها، لكي تجد ما هو أفضل قرض عقاري مناسب لك داخل دولة الإمارات العربية المتحدة.

1. القرض العقاري من بنك أبوظبي التجاري (ADCB)

يعتبر بنك أبوظبي التجاري، خيارًا مميزًا لمن يبحث عن سهولة في الإجراءات. يقدم البنك تجربة تمويل رقمية فريدة تمكّن العملاء من الحصول على الموافقات الفورية والمسبقة بكل يسر. يتطلب الحصول على الموافقة تقديم الهوية الإماراتية وجواز السفر.

تفاصيل العرض:

• نسبة التمويل: تصل إلى 80% للمقيمين و85% لمواطني الإمارات.

• الفائدة: تبدأ من 4.99% سنويًا.

• مزايا إضافية: يقدم البنك 200 نقطة تاتش بوينتس لكل ألف درهم من مبلغ القرض.

الشروط والأحكام

• يتطلب التأمين على الحياة والعقار طوال مدة القرض.

• يجب تقييم العقار من قبل خبراء مستقلين، مما قد يؤدي إلى رسوم إضافية.

• تطبق الفائدة الثابتة للسنوات الأولى يليها معدل متغير.

مستندات مطلوبة

• صورة عن جواز السفر والهوية الإماراتية.

• كشوف الحساب لآخر ستة أشهر.

• شهادة الراتب الموجهة إلى بنك أبوظبي التجاري.

• تفاصيل الالتزامات المالية الحالية.

كيفية التقديم

يمكن للعملاء التقديم إلكترونيًا أو ورقيًا، ويجب الالتزام بجميع الشروط والأحكام المذكورة. علمًا بأن شروط القرض العقاري تسري فور تقديم نموذج الطلب.

للتواصل والاستفسارات

• من داخل الإمارات: 600 50 2030

• للصيرفة الإسلامية: 600 56 2626

• من خارج الدولة: +971 2 6210090

ملاحظة: يمكن بواسة أسعار الوقود في الإمارات مقال التعرُّف على سعر البترول في الإمارات.

2. القروض العقارية من بنك الإمارات دبي الوطني

يعتبر بنك الإمارات دبي الوطني من الركائز الأساسية في توفير حلول التمويل العقاري المتميزة لكل من المقيمين والمواطنين في الإمارات. إليكم أبرز الخيارات المتاحة:

1. قروض البناء الذاتي

• التمويل: يغطي حتى كامل تكلفة البناء.

• تأجيل السداد: حتى سنتين أو حتى اكتمال البناء.

• الحد الأقصى للقرض: 25 مليون درهم.

• معدلات الفائدة: فائدة ثابتة لمدة محددة.

2. قروض السكن لمواطني الإمارات

• التمويل: يصل إلى 85% من قيمة العقار.

• الحد الأقصى للقرض: 25 مليون درهم.

• المميزات: تشمل برامج الإسكان الحكومية.

3. قرض مقابل العقار

• التمويل: يصل إلى 70% من قيمة العقار.

• الحد الأقصى للقرض: 25 مليون درهم.

• الأهلية: العقارات المكتملة في جميع الإمارات.

4. قروض السكن للوافدين

• التمويل: يصل إلى 80% من قيمة العقار.

• الحد الأقصى للقرض: 20 مليون درهم أو 84 ضعف الراتب.

• ميزات إضافية: تأمين على الحياة والممتلكات، رسوم تقديم مجانية.

5. برامج الإسكان الحكومية

• الفائدة: 0% على مبلغ القرض حتى 800,000 درهم.

• الرسوم: بدون رسوم معالجة أو تقييم.

• التأمين على الحياة: اختياري.

الشروط والأحكام الأساسية

• الحصول على رسالة الموافقة من البنك.

• تقديم الضمانات كما هو مذكور في الموافقة.

• التوقيع والتنفيذ الكامل للاتفاقيات بين العميل والبنك.

• سداد الأقساط بحسب الجدول الزمني المحدد.

• في حال تأخر السداد، تطبيق غرامة تأخير قدرها 500 درهم لكل قسط متأخر.

توفر هذه الخيارات مرونة مالية كبيرة لمختلف الفئات وتضمن تلبية احتياجات التمويل العقاري لعدة سيناريوهات سكنية. يمكنك الاطلاع على كامل التفاصيل والشروط المتعلقة بكل خيار تمويلي مباشرة

3. القرض العقاري من بنك دبي الإسلامي

بنك دبي الإسلامي، واحد من رواد البنوك الإسلامية في مدينة دبي، يقدم تشكيلة واسعة من الخدمات المصرفية الإسلامية التي تلبي احتياجات المقيمين والمواطنين على السواء. خدمة "سكني" من بنك دبي الإسلامي توفر لكم فرصة الحصول على تمويل عقاري مميز بخطوات بسيطة وسهلة:

كيفية التقديم لقرض "سكني" من بنك دبي الإسلامي:

1. تعبئة النموذج: أدخل المعلومات اللازمة مثل حالة الإقامة، تاريخ الميلاد، ونوع الوظيفة.

2. التحقق من الأهلية: بعد إكمال تعبئة النموذج، اضغط على زر التحقق لمعرفة إذا كنت مؤهلًا للحصول على التمويل.

مميزات قروض بنك دبي الإسلامي:

• خطط الأقساط الشهرية: مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك دون الحاجة إلى أوراق أو مستندات إضافية.

• التحكم في النفقات الإضافية: إمكانية إدارة التكاليف بسهولة.

• فترة التمويل: تصل إلى 25 سنة.

• نسبة التمويل: تصل إلى 85% للمواطنين الإماراتيين و80% للمقيمين.

• برامج خاصة لغير المقيمين.

• معدلات الربح: خيارات متعددة مع إمكانية اختيار معدل ثابت مرتبط بسعر EIBOR.

برامج تمويل إضافية من بنك دبي الإسلامي:

• التمويل السكني المستدام:

  • خصومات على معدلات الربح.

  • تمويل إضافي للألواح الشمسية ومواد البناء المستدامة.

• المشترين لأول مرة:

  • فترة تمويل تصل إلى 25 سنة.

  • بدون تحويل راتب.

• برنامج غير المقيمين:

  • معدلات ربح تنافسية.

  • مبالغ تمويل مرتفعة.

• أصحاب المنازل الحاليين:

  • فترات سداد مغرية وإجراءات سريعة.

يعد بنك دبي الإسلامي خيارًا مثاليًا لكل من يبحث عن حلول تمويل عقاري موثوقة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مما يجعله الخيار الأول للعديد من المقيمين والم

4. القرض المنزلي من بنك الإمارات الإسلامي

بنك الإمارات الإسلامي يقدم واحدًا من أفضل خيارات القروض العقارية في الإمارات، مما يسهل على المقيمين والمواطنين تمويل شراء منازلهم. إليك كيفية الحصول على قرض "منزلي":

خطوات التقديم لقرض "منزلي" من بنك الإمارات الإسلامي:

1. تعبئة نموذج الطلب: أدخل جميع المعلومات المطلوبة مثل حالة الإقامة وتاريخ الميلاد.

2. تقديم الدفعة الأولى: أظهر التزامك بالشراء عبر دفعة أولية.

3. إثبات حجز العقار: إن وجد، قدم ما يثبت حجز العقار.

4. كشوف الحساب البنكي: قدم كشوفات حساب لآخر 6 أشهر.

5. الوثائق الشخصية: شمل صورة عن الهوية الإماراتية، تأشيرة الإقامة، وجواز السفر.

6. إثبات الراتب: قدم خطاب تحويل الراتب إن كان متاحًا.

الوثائق المطلوبة:

• للمقيمين العاملين مقابل راتب:

  • جواز سفر وتأشيرة إقامة سارية، أو صورة بطاقة الهوية.

  • نسخة من عقد العمل وشهادة الراتب الأصلية.

  • كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.

  • بيانات العقار المتعلقة بالطلب.

• للمقيمين العاملين لحسابهم الخاص:

  • نسخة من الرخصة التجارية وسجل غرفة التجارة.

  • كشف حساب مصرفي لآخر 12 شهرًا.

  • بيانات العقار مثل عقد البيع وسند ملكية العقار.

مزايا قرض منزلي من بنك الإمارات الإسلامي:

• معدلات ربح جذابة: مرتبطة بسعر "إيبور".

• رسوم تنفيذ منخفضة: 1% فقط، و0% رسوم معاملة في حالات الشراء.

• موافقات سريعة: وثائق سهلة الإعداد تسهم في سرعة الموافقة.

• برامج تأمين على الحياة: لضمان أمان مالي أكبر.

• خدمات مصرفية مميزة: حلول تمويلية متكاملة لتغطية جميع الرسوم المتعلقة بالتملك.

باختيارك لبنك الإمارات الإسلامي، تضمن حصولك على تمويل عقاري يتوافق مع احتياجاتك ورغباتك.

5. القرض العقاري من بنك أبوظبي الأول

يبرز بنك أبوظبي الأول كأحد الرواد في مجال التمويل العقاري، معروف بتقديم معدلات فائدة تنافسية وخدمات متميزة. إليكم دليل شامل للحصول على قرض "منزلي" من بنك أبوظبي الأول مع مزايا متعددة وخطوات سهلة للتقديم:

مزايا القرض العقاري من بنك أبوظبي الأول:

• معدلات ثابتة ومتغيرة: توفر خيارات متنوعة تناسب كافة الاحتياجات.

• استرداد نقدي: يصل إلى 12,500 درهم عند تحويل الراتب، مع مكافآت تصل إلى 10,000 درهم.

• تمويل عالي: يصل إلى 85% من قيمة العقار للمشترين لأول مرة.

• رسوم منخفضة: لا رسوم على الموافقة المبدئية وعروض خاصة على رسوم المعالجة.

خطوات التقديم للقرض العقاري:

1. تسجيل الاهتمام: ابدأ بالتسجيل عبر موقع البنك أو الفروع.

2. الحصول على استشارة: تحدث مع مستشاري الرهن العقاري لفهم أفضل الخيارات.

3. تقييم العقار: إجراء تقييم للعقار المرغوب.

4. تقديم الوثائق اللازمة: مثل نموذج طلب القرض، شهادة الدخل، وعقد البيع.

5. الموافقة والتوقيع: توقيع خطاب العرض والحصول على الموافقة النهائية.

6. الصرف: بعد الموافقة، يتم صرف مبلغ القرض.

أنواع القروض العقارية المتوفرة:

• رهن عقاري صديق للبيئة

• قروض لغير المقيمين

• تمويل المباني الصغيرة

التقديم للموافقة الأولية عبر الإنترنت:

قم بزيارة الموقع الإلكتروني لبنك أبوظبي الأول واملأ البيانات المطلوبة مثل الاسم، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني، ومعلومات الراتب للحصول على فكرة عن قدرتك على الاقتراض.

للتواصل :

• من داخل الإمارات: 600 52 5500

• من خارج الإمارات: +971 2 681 1511

اطلب عقارك الآن

يعد بنك أبوظبي الأول خيارًا مثاليًا لمن يبحث عن حلول تمويل عقاري مرنة ومتطورة.

6. القروض العقارية من بنك المشرق نيو

بنك المشرق نيو يتميز بتقديم تشكيلة واسعة من القروض السكنية المصممة لتلبية احتياجات المقيمين وغير المقيمين على حد سواء، مع مزايا تنافسية تشمل معدلات فائدة متغيرة واسترداد نقدي، بالإضافة إلى عملية تقديم سهلة وسريعة.

مزايا القروض العقارية من بنك المشرق نيو:

• موافقة مسبقة مجانية: خلال 10 دقائق.

• تمويل: يصل إلى 85% من قيمة العقار.

• فترات سداد مميزة: تصل إلى 25 سنة.

• قروض كبيرة: تصل إلى 10 ملايين درهم إماراتي.

• معدلات فائدة منخفضة: ابتداءً من 1.49% + إيبور لمدة 3 أشهر.

• تمويل: يصل إلى 10 ملايين درهم إماراتي.

• تمويل حتى: 50% من قيمة العقار.

• فترة سداد طويلة: تصل إلى 25 سنة.

• معدلات فائدة تنافسية.

الوثائق المطلوبة:

• نموذج الطلب.

• تأشيرة الإقامة، بطاقة الهوية الإماراتية، وجواز سفر ساري المفعول.

• بيان بالراتب.

• نموذج الطلب.

• جواز سفر ساري المفعول مع صفحة تأشيرة الإقامة للوافدين.

• كشف حساب مصرفي لآخر ثلاثة أشهر.

• الحالة الوظيفية للموظفين أو أصحاب الأعمال الخاصة.

خطوات الحصول على القرض:

1. تسجيل الاهتمام: قم بالتسجيل عبر الإنترنت أو في فرع البنك.

2. استشارة مع مدير العلاقات: لتحديد أفضل خيار تمويل يناسب احتياجاتك.

3. تقديم الوثائق: أكمل نموذج الطلب وقدم الوثائق المطلوبة.

4. الموافقة والتوقيع: استلم خطاب العرض ووقع على الموافقة.

5. صرف القرض: بعد الموافقة النهائية، يتم صرف القرض لتمويل عقارك.

يعد بنك المشرق نيو بأن يكون الشريك المثالي في تحقيق أحلامك العقارية بفضل توفيره لخدمات مصرفية سريعة وموثوقة، مما يجعل عملية شراء مُيسَّرةٌ للغاية.

قروض عقارية من بنوك أخرى

إليك بعض القروض العقاري الأخرى المُقدَّمة من مختلف البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة:

1. بنك دبي التجاري

• نوع القرض : قرض السكن

• رقم التواصل : 600 575 556

2. بنك الهلال

• نوع القرض : التمويل المنزلي

• رقم التواصل : 600 522 229

3. بنك أم القيوين الوطني

• نوع القرض : قرض الرهن العقاري

• رقم التواصل : 600 56 5656

4. بنك راس الخيمة

• نوع القرض : قرض السكن وقرض هوم إن ون

• رقم التواصل : 600 54 4049 | 600 54 0044

5. مصرف أبوظبي الإسلامي

• نوع القرض : تمويل العقارات السكنية

• رقم التواصل : محلي: 600 543216 | دولي: +971 2 6100600

6. بنك الشارقة الإسلامي

• نوع القرض : التمويل العقاري

• رقم التواصل : 06 599 9999

7. البنك العربي

• نوع القرض : القروض السكنية

• رقم التواصل : 04 445 0000

8. بنك الفجيرة الوطني

• نوع القرض : القرض المنزلي

• رقم التواصل : 600 565551 | +971 4 815 7555

9. مصرف عجمان

• نوع القرض : التمويل العقاري

• رقم التواصل : 800 22

10. بنك HSBC

• نوع القرض : الرهون العقارية

• رقم التواصل : 600 554722 | +971 436 69035

11. بنك المصرف

• نوع القرض : قرض المنزل

• رقم التواصل : +971 60 052 9999

12. البنك التجاري الدولي

• نوع القرض : القرض السكني

• رقم التواصل : 600 544440

13. بنك برودا

• نوع القرض : القروض السكنية

• رقم التواصل : 02 555 1843 | 04 313 6600

14. بنك النيلين

• نوع القرض : التمويل العقاري

• رقم التواصل : +971 2 626 9995

15. البنك العربي الأفريقي

• نوع القرض : التمويل العقاري

• رقم التواصل : 04 393 7773

16. ستاندرد تشارترد بنك

• نوع القرض : القروض السكنية

• رقم التواصل : 800 4949

17. بنك الكويت الوطني

• نوع القرض : القرض السكني

• رقم التواصل : 04 316 1600

احجز منزل أحلامك اليوم!

يمكنك بواسطة أداة حاسبة التمويل العقاري معرفة الدفعات الشهرية المستحقة عند الحصول على قرض الرهن العقاري داخل دولة الإمارات العربية المتحدة.

وفي الختام، ينبغي التأكيد أنَّ كافة الأرقام المذكورة أعلاه هي صحيحة حتى تاريخ نشر المقال فقط، وبكل تأكيد يمكن للبنوك أن تغيِّر هذه الأرقام وقتما تريد، لذلك تأكّد من إجراء الدراسات والاتصالات الضرورية قبل القيام بأي إجراء، ولكُل من يرغب في الاستثمار ضمن عقارات دبي، والمُقدَّمة من شركة داماك العقارية، أفضل شركة عقارات في دبي، يمكنك ذلك بكل سهولةٍ من خلال:

فلل بمسبح خاص

شقة غرفة واحدة للبيع

شراء شقة عن طريق البنك

فيلات للبيع

شركة عقارات

شقق للبيع في دبي بالتقسيط

عقارات في دبي

فلل داماك هيلز

شقق عمان الاردن

الأسئلة الشائعة حول القرض العقاري في الإمارات

إليك مجموعة من أبرز الأسئلة الشائعة حول القرض العقاري في الإمارات، مع أجوبتها المُفصَّلة:

ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض العقاري في الإمارات؟

تعتمد قيمة القرض العقاري بشكل رئيسي على دخلك الشهري والتزاماتك الائتمانية الأخرى. في الإمارات، يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 10 ملايين درهم، وتختلف هذه القيمة من بنك لآخر.

ما هي طبيعة القرض العقاري في الإمارات؟

القرض العقاري هو تمويل يقدمه البنك للأفراد لشراء عقار، يُعتبر العقار ضمانًا للقرض. يتكون القرض العقاري من المبلغ الرئيسي والفائدة، إضافة إلى الدفعة الأولى.

كم تبلغ رسوم القرض العقاري في الإمارات؟

تختلف رسوم القرض العقاري بين البنوك؛ بعضها يفرض رسوم معاملات ورسوم تسجيل التمويل، بينما قد تتحمل بنوك أخرى هذه الرسوم نيابةً عن المتقدمين.

ما هي أنواع التمويل العقاري المتاحة في الإمارات؟

· التمويل بفائدة متغيرة

· التمويل بفائدة ثابتة

· التمويل الإسلامي

· الإجارة المنتهية بالتمليك

· المرابحة

ما هي نسبة التمويل العقاري المتاحة في الإمارات؟

تصل نسبة التمويل العقاري للمقيمين إلى 80% وللمواطنين إلى 85% من قيمة العقار.

ما الوثائق المطلوبة للحصول على قرض تمويل عقاري؟

· للموظفين :

· نموذج طلب، إثبات الدفعة الأولى، تفاصيل القروض الحالية، كشوفات الحساب البنكي لآخر 6 أشهر، وثائق الهوية والإقامة، وإثبات الراتب.

· لأصحاب الأعمال :

· نموذج طلب، إثبات الدفعة الأولى، تفاصيل القروض الحالية، كشوفات حساب الشخصي والشركة لآخر 6 أشهر، تقرير المدققين لآخر سنتين، وثائق الهوية والرخص التجارية.

ما هي شروط الحصول على قرض تمويل عقاري؟

يجب أن يكون دخل المقترض كافيًا وفقًا لمعايير البنك، الالتزام بحدود العمر المحددة من قبل البنك، وتوفر جميع الوثائق والشروط المطلوبة.

كم يستغرق الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

الوقت اللازم للحصول على القرض العقاري يتراوح عادة بين أسبوعين وستة أسابيع، حسب البنك وكفاءة تقديم المستندات.

ملاحظة: لمعرفة مواقيت الصلاة في مدينة دبي بدقة، وباقي الإمارات، يمكنك زيارة مقال أوقات الاذان في دبي.